{"id":3851,"date":"2016-06-08T00:30:44","date_gmt":"2016-06-08T00:30:44","guid":{"rendered":"http:\/\/magazin.raiffeisen.it\/die-unsichere-rente-frueher-an-spaeter-denken-2\/"},"modified":"2021-12-10T18:04:21","modified_gmt":"2021-12-10T16:04:21","slug":"previdenza-co-pensare-al-futuro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/magazin.raiffeisen.it\/it\/previdenza-co-pensare-al-futuro\/","title":{"rendered":"Previdenza & Co. \u2013 Pensare al futuro"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column width=”1\/1″][vc_row_inner][vc_column_inner width=”1\/1″][vc_column_text]Alla generazione Y<\/span> italiana si prospetta una lunga carriera lavorativa: chi, infatti, \u00e8 nato dopo il 1980, presumibilmente non andr\u00e0 in pensione prima dei 70 anni e proprio i recenti conteggi dell\u2019INPS hanno acceso un nuovo dibattito sulla riforma pensionistica. Se un tempo lo Stato riusciva ad assicurare pensioni dignitose, oggi il sistema pubblico si trova a fronteggiare numerosi problemi, il primo dei quali legato all\u2019esiguo numero di giovani contribuenti rispetto a quello delle persone anziane, che beneficiano della pensione sempre pi\u00f9 a lungo. Inoltre, il tasso di partecipazione, ovvero la percentuale dei lavoratori effettivi sul totale numero potenziale, \u00e8 molto basso e si attesta intorno al 60 percento, rispetto all\u201980 percento della Germania. A ci\u00f2 si aggiungono alcuni errori commessi in passato. \u201cLo Stato ha spesso utilizzato il patrimonio dell\u2019INPS per scopi diversi da quelli previdenziali, ad esempio, per risanare il bilancio o distribuire omaggi elettorali\u201d c\u2019informa Martin von Malf\u00e8r, esperto finanziario della Cassa Centrale Raiffeisen.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_row_inner][vc_column_inner width=”2\/3″][vc_column_text]<\/p>\n

Pensioni in calo<\/h2>\n

In altre parole, la pensione \u00e8 destinata a scendere. Chi ha cominciato a lavorare prima del 1996 (\u00e8 sufficiente anche una sola settimana), rientra nel cosiddetto sistema misto, che tiene conto sia degli anni lavorati, sia dei contributi versati. Al contrario, chi ha iniziato a lavorare pi\u00f9 tardi, fa parte del sistema contributivo e deve aver maturato un importo minimo di contributi per andare in pensione prima dei 70 anni.
\n\u201cIl sistema contributivo peggiora le prospettive pensionistiche della maggioranza delle persone\u201d, osserva con preoccupazione Helmuth Renzler, esperto previdenziale, direttore della sede bolzanina dell\u2019INPS e deputato SVP.\u00a0 Conviene a partire da un reddito annuo lordo di circa 100.000 euro: infatti, per ottenere una pensione mensile di 1.477 euro lordi al mese, \u00e8 necessario aver versato nel corso della propria vita lavorativa circa 300.000 euro. Se pensiamo che circa un terzo del reddito va in contributi, un lavoratore con un reddito lordo di 30.000 euro, che ne versa quindi circa 10.000 nelle casse previdenziali, raggiungerebbe questa somma nell\u2019arco di 30 anni. Oggi non esiste pi\u00f9 la pensione minima, un tempo considerata una sorta di ancora di salvezza.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][vc_column_inner width=”1\/3″][vc_single_image image=”3854″ border_color=”grey” img_link_large=”yes” img_link_target=”_self” img_size=”full” alignment=”center”][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_column_text]<\/p>\n

La via d\u2019uscita<\/h2>\n

Cosa si pu\u00f2 fare per contrastare il calo della pensione pubblica? In materia previdenziale non esiste una soluzione universale, poich\u00e9 ogni situazione \u00e8 diversa dall\u2019altra. In ogni caso \u00e8 sempre meglio agire che restare con le mani in mano e accontentarsi di una rendita insufficiente. In tal senso, \u00e8 richiesto uno sforzo personale per la costituzione di una previdenza complementare che affianchi quella pubblica e aziendale. In base a condizioni personali, et\u00e0 e obiettivi, \u00e8 possibile valutare diverse soluzioni di risparmio, investimento e assicurazione. \u201cL\u2019importante \u00e8 iniziare presto, poich\u00e9 anche i piccoli importi versati per molti anni danno origine a capitali di tutto rispetto\u201d, prosegue von Malf\u00e8r.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=”1\/1″]

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<\/div>[vc_column_text]<\/p>\n
Grazie a una tempestiva e accurata pianificazione previdenziale, \u00e8 possibile colmare eventuali gap di reddito
\na fronte d\u2019inabilit\u00e0 al lavoro e premorienza, ma anche per la vecchiaia<\/div>\n

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I vantaggi della previdenza<\/h2>\n

Lo Stato ha creato le condizioni per rendere pi\u00f9 \u201cstimolante\u201d l\u2019accumulo di denaro finalizzato alla previdenza. \u201cGrazie agli incentivi fiscali, l\u2019alternativa oggi pi\u00f9 vantaggiosa \u00e8 il versamento in un fondo pensione, ad esempio quello di Raiffeisen\u201d, ci rivela Malf\u00e8r, \u201c100 euro di capitale versato mi costano solo 60-65 euro, al netto del risparmio fiscale\u201d. Inoltre, il patrimonio del fondo pensione non \u00e8 investito solo in Italia, ma \u00e8 diversificato in tutto il mondo, riducendo cos\u00ec il rischio. Anche Renzler \u00e8 dello stesso avviso: \u201cIl fondo pensione \u00e8 ben tutelato, anche se naturalmente non esiste una garanzia[\/vc_column_text][\/vc_column][vc_column width=”1\/2″][vc_column_text]al 100 percento\u201d. Markus Pretto, responsabile della formazione di Raiffeisen Servizi Assicurativi, guarda oltre. \u201cPrima di pianificare la previdenza per la vecchiaia\u201d, consiglia, \u201c\u00e8 bene interrogarsi sui rischi da coprire, tra cui l\u2019inabilit\u00e0 al lavoro o i grandi interventi chirurgici, ma anche le incognite riguardanti l\u2019abitazione. Questi ambiti non solo possono condizionare la situazione attuale, ma spesso sono determinanti anche per il futuro.\u201d Pretto invita a farsi consigliare individualmente dalle Casse Raiffeisen, che offrono una tutela completa in tema di protezione e previdenza.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=”2\/3″][vc_column_text]<\/p>\n

Il futuro del sistema sociale<\/h2>\n

Le prospettive non sono rosee. La situazione attuale del sistema pensionistico, a detta di von Malf\u00e8r, \u00e8 critica: \u201cSe la pressione fiscale diventer\u00e0 cos\u00ec elevata da non rendere pi\u00f9 conveniente lavorare, il sistema \u00e8 destinato a implodere\u201d. In Alto Adige, circa il 55 percento dei lavoratori dipendenti \u00e8 iscritto a un fondo pensione, mentre nel resto d\u2019Italia tale dato \u00e8 fermo al 25 percento. \u201cQuando avranno raggiunto l\u2019et\u00e0 pensionabile, molte persone dovranno far ricorso agli aiuti sociali\u201d, commenta Renzler. \u201cUna societ\u00e0 pu\u00f2 tollerare al massimo un dieci percento di persone che vivono di sussidi\u201d, aggiunge von Malf\u00e8r, \u201ce pu\u00f2 mantenere la sua stabilit\u00e0 solo se \u00e8 dotata di un forte ceto medio, da cui dipende circa l\u201980 percento del gettito fiscale. Questa classe dev\u2019essere tutelata, altrimenti rischiamo di avere solo super-ricchi, che trasferiscono il proprio patrimonio all\u2019estero, e poveri frustrati con tendenze estremistiche\u201d.[\/vc_column_text][\/vc_column][vc_column width=”1\/3″]\n\t\t

Raiffeisen Pensionsfond<\/div>\n\t\t
Raiffeisen Pensionsfond Text<\/div>\n\t\t\n\t<\/a>[\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=”1\/1″]
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<\/div>[vc_row_inner][vc_column_inner width=”1\/3″][vc_column_text]<\/p>\n

Sistema contributivo<\/h2>\n

Et\u00e0 pensionabile: almeno 57 anni,
\n35 anni di contributi,
\nultimo stipendio annuo: 21.420,05 euro<\/p>\n

 <\/p>\n

Pensione lorda mensile: <\/strong>
\n898,25 euro<\/strong>
\nnetta: 793,22 euro<\/p>\n

 <\/p>\n

Solo a 65 anni si percepisce una pensione
\ndi 1.069,53 euro, netta; 914,50 euro<\/p>\n

[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][vc_column_inner width=”1\/3″][vc_column_text]<\/p>\n

Sistema misto<\/h2>\n

Lavoratore 57enne, 35 anni di \u00adcontributi
\n(15 retr. + 20 contr.),
\nultimo stipendio annuo: 21.420,05 euro<\/p>\n

 <\/p>\n

Pensione lorda mensile: <\/strong>
\n974,85 euro<\/strong>
\nnetta: 847,46 euro<\/p>\n

 <\/p>\n

Pensione a 65 anni:
\n1.105,45 euro, netta: 939,93 euro<\/p>\n

[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][vc_column_inner width=”1\/3″][vc_column_text]<\/p>\n

Sistema retributivo<\/h2>\n

Lavoratore 57enne,
\n35 anni di contributi,
\nultimo stipendio annuo:
\n21.420,05 euro<\/p>\n

 <\/p>\n

Pensione lorda mensile:<\/strong>
\n 1.153,39 euro<\/strong>
\nnetta: 973,88 euro<\/p>\n

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<\/div>[\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=”2\/3″][vc_column_text]<\/p>\n

Prestazioni a confronto<\/h2>\n

Un tempo, la pensione era calcolata esclusivamente in base al sistema retributivo. In seguito alle numerose riforme pensionistiche e alle fasi transitorie che si sono succedute, oggi vigono due diversi modelli di conteggio. Per chi non presenta alcun periodo di contribuzione antecedente il 1996, si applica il puro sistema contributivo. L’et\u00e0 di 57 anni indicata in tutti e tre gli esempi \u00e8 stata ipotizzata solo allo scopo di sottolineare le differenze mensili dei tre sistemi di calcolo. Nella realt\u00e0, oggi l\u2019et\u00e0 pensionabile \u00e8 molto pi\u00f9 elevata.<\/p>\n

 <\/p>\n

\n

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PREVIDENZA PER LA VECCHIAIA \u2013 \u201cNecessario agire in prima persona\u201d<\/h2>\n

L\u2019esperto previdenziale Helmuth Renzler<\/p>\n

[\/vc_column_text][vc_column_text]Sig. Renzler, a che et\u00e0 andremo in pensione?<\/strong>
\nHelmuth Renzler.<\/span> L\u2019et\u00e0 stabilita oggi per la pensione di vecchiaia \u00e8 di 66 anni e 7 mesi per gli uomini e le donne del pubblico impiego e di 65 anni e 7 mesi per quelle del settore privato.\u00a0 Dal 2018, tutti i lavoratori potranno andare in pensione a partire dai 66 anni e 7 mesi d\u2019et\u00e0, mentre nel 2031 l\u2019et\u00e0 pensionabile sar\u00e0 di 68 anni e 3 mesi, a fronte di almeno 20 anni di contribuzione. Per la pensione anticipata, oggi un uomo deve avere maturato 42 anni e 10 mesi di contributi, una donna un anno in meno.[\/vc_column_text][vc_column_text]\u00c8 necessario aver accumulato anche un determinato capitale?<\/strong>
\nHelmuth Renzler.<\/span> Chi ha iniziato a lavorare dopo il 1996, potr\u00e0 godere della pensione di vecchiaia solo se ha maturato una rendita d\u2019importo pari almeno a una volta e mezzo l\u2019assegno sociale dell\u2019INPS, quindi 672 euro lordi al mese. Chi non raggiunge questa soglia, deve continuare a lavorare fino a 70 anni d\u2019et\u00e0 e oltre. Per la pensione anticipata, invece, il tetto \u00e8 di 2,8 volte l\u2019assegno sociale, ovvero 1.255 euro lordi al mese.[\/vc_column_text][vc_row_inner][vc_column_inner width=”1\/2″][vc_column_text]La pensione minima non esiste pi\u00f9, giusto?<\/strong>
\nHelmuth Renzler.<\/span> Ecco perch\u00e9 suggerisco di pensare a una forma di previdenza complementare, anche se oggi pu\u00f2 comportare qualche sacrificio, tanto pi\u00f9 per le donne che lavorano part-time e che quindi accumulano solo met\u00e0 del capitale. Anche per i rapporti di lavoro irregolari la situazione \u00e8 drammatica.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][vc_column_inner width=”1\/2″][vc_column_text]Le cose sono destinate a peggiorare?<\/strong>
\nHelmuth Renzler.<\/span> Non necessariamente. Se la situazione dovesse migliorare, potrebbe essere ipotizzabile un ritorno al sistema retributivo. Gi\u00e0 negli anni Sessanta, per un quinquennio\u00a0 \u00e8 valso un sistema misto, prima che si facesse ritorno a quello retributivo.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner]

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