{"id":15421,"date":"2025-08-07T00:30:40","date_gmt":"2025-08-06T22:30:40","guid":{"rendered":"https:\/\/magazin.raiffeisen.it\/?p=15421"},"modified":"2025-08-05T13:39:25","modified_gmt":"2025-08-05T11:39:25","slug":"eredita-e-successione-il-momento-delle-scelte","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/magazin.raiffeisen.it\/it\/eredita-e-successione-il-momento-delle-scelte\/","title":{"rendered":"Eredit\u00e0 e successione \u2013 il momento delle scelte"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column width=”1\/2″][vc_column_text]Apparentemente, la situazione \u00e8 perfetta: Frieda e Hubert convivono da lungo tempo e hanno acquistato un appartamentino. Non hanno mai pensato alla loro morte o a fare testamento: cosa mai potrebbe accadergli? Sono proprietari di un alloggio, hanno un buon lavoro, tutto fila liscio. Improvvisamente, per\u00f2, Hubert viene a mancare e scatta la successione legittima: poich\u00e9 la coppia non \u00e8 sposata e non ha figli, la compagna non vanta automaticamente alcun diritto all\u2019eredit\u00e0 e la quota dell\u2019alloggio di Hubert va ai suoi tre fratelli. Frieda si ritrova improvvisamente con tre comproprietari. \u201cSe avessero fatto testamento, avrebbero potuto nominarsi reciprocamente eredi universali e risparmiarsi un sacco di grane\u201d, afferma Markus Tschager, promotore finanziario della Cassa Rurale di Bolzano.<\/strong>[\/vc_column_text][\/vc_column][vc_column width=”1\/2″][vc_column_text]Ma questo non \u00e8 un caso isolato. Le eredit\u00e0 possono dividere le famiglie, sia quando non \u00e8 stato fatto testa-mento, sia quando ne salta improvvisamente fuori uno che scontenta i superstiti. Thomas W\u00f6rndle, avvocato bolzanino,<\/strong> si occupa spesso di diritto successorio. Il suo consiglio \u00e8 quello di muoversi per tempo. \u201cOgnuno \u00e8 libero di fare come crede\u201d, ci ricorda, \u201cma pu\u00f2 essere vantaggioso discutere e disciplinare le questioni ereditarie e patrimoniali quando si \u00e8 ancora in vita\u201d. Se dopo la morte venisse rinvenuto un testamento, alcuni eredi potrebbero sentirsi trattati ingiustamente, lasciando molti interrogativi senza risposta e causando frustrazione e conflitti tra familiari.<\/p>\n

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Forme di testamento<\/h3>\n

\u201cIl trasferimento di patrimonio pu\u00f2 avvenire sia tra vivi per con- tratto, che a seguito di successione tramite testamento\u201d, sottolinea W\u00f6rndle. Chi desidera destinare i propri beni quando \u00e8 ancora in vita, pu\u00f2 farlo con un atto di donazione notarile. In questo caso, il testatore dovrebbe pensare anche a s\u00e9 stesso, ad esempio, riservandosi il diritto di usufrutto, di abitazione o di godimento o stabilendo una rendita vitalizia. In alternativa, la cessione pu\u00f2 essere disciplinata da un testamento. In questo caso, la disposizione ha effetto solo dopo la morte del testatore, poich\u00e9 l\u2019atto viene pubblicato in quel momento. \u201cIn Italia esistono diverse forme\u201d, spiega l\u2019avvocato W\u00f6rndle, \u201cil testamento olografo (scritto a mano), il testamento pubblico (notarile) e quello segreto\u201d.<\/strong><\/p>\n

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Il primo \u00e8 la forma pi\u00f9 semplice ed economica: deve essere scritto interamente di pugno dal testatore, datato e firmato. Questo atto va conservato in un luogo sicuro \u2013 nella propria abitazione o presso un avvocato, un notaio o un commercialista; qualora ritenuto opportuno, \u00e8 possibile predisporne due originali identici. Il testamento pubblico viene redatto invece da un notaio in presenza di due testimoni. Nel caso del testamento segreto, infine, la persona in questione consegna le proprie volont\u00e0 sigillate al notaio, sempre alla presenza di due testimoni.<\/span><\/p>\n

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Cosa succede in assenza di testamento?<\/h3>\n

Se non \u00e8 stato fatto testamento, si applica la successione legittima. \u201cIn questo caso\u201d, prosegue W\u00f6rndle, \u201c\u00e8 la legge a determinare chi eredita e in quale misura. In generale, sono considerati eredi il coniuge e i parenti fino al sesto grado, in assenza dei quali il patrimonio va allo Stato\u201d. Tuttavia, nella pratica raramente \u00e8 cos\u00ec semplice, soprattutto alla luce delle diverse configurazioni familiari, come i nuclei allargati e le coppie non sposate. W\u00f6rndle consiglia di tenere presente che le relazioni possono cambiare nel corso del tempo, senza dimenticare la potenziale influenza di nuore, generi, coniugi e nipoti.<\/p>\n

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Mediazione e consulenza<\/h3>\n

Nel corso della liquidazione dell\u2019eredit\u00e0, devono essere adempiuti anche gli obblighi tributari, presentando una dichiarazione di successione, sulla base della quale l\u2019Agenzia delle Entrate calcola le imposte dovute dagli eredi. Importante: finch\u00e9 gli impegni nei confronti dell\u2019ufficio delle imposte non sono stati soddisfatti, le banche non possono sbloccare i conti del defunto. In alcuni casi non sussiste l\u2019obbligo di dichiarazione.[\/vc_column_text][\/vc_column][vc_column width=”1\/2″][vc_column_text]Chi non intende accettare l\u2019eredit\u00e0 deve dichiararlo mediante un atto di rinuncia ufficiale presso la cancelleria del Tribunale competente o presso un notaio. Diverse associazioni, come il KVW o il Centro tutela consumatori, offrono una prima consulenza gratuita in materia di successione e questioni fiscali. Anche alcune Casse Raiffeisen, ad esempio quella di Brunico e quella dell\u2019Oltradige, propongono ai propri clienti un\u2019assistenza mirata in materia.<\/p>\n

Una via percorribile per risolvere eventuali controversie ereditarie \u00e8 la mediazione, che dal 2011 \u00e8 obbligatoria in materia di diritto successorio prima di affrontare un procedimento giudiziario. \u201cLa ritengo una strada percorribile\u201d, afferma l\u2019avv. W\u00f6rndle. \u201cLa mediazione introduce il lato umano, mette al centro ci\u00f2 che unisce e aiuta a comprendere il punto di vista altrui: spesso \u00e8 un primo passo verso una soluzione soddisfacente\u201d. Pi\u00f9 complesse sono le relazioni familiari e patrimoniali, maggiori sono le insidie giuridiche. \u201cAlla fine, ci\u00f2 che conta \u00e8 la volont\u00e0 del testatore\u201d, aggiunge W\u00f6rndle. \u201cSe poi coincide con i desideri degli eredi, \u00e8 tutta un\u2019altra questione\u201d.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column]

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Numerosi aspetti da considerare<\/h3>\n

Oltre al testamento vero e proprio, non bisogna dimenticare quello \u201cbiologico\u201d e quello \u201cdigitale\u201d.<\/strong> Il primo contiene le disposizioni per regolamentare la propria vita quando non si \u00e8 pi\u00f9 in grado di prendere decisioni in autonomia, ad es. in seguito a un grave incidente o in caso di demenza. Questo pu\u00f2 essere depositato presso un notaio o presso l\u2019ufficio anagrafe del comune di residenza. Un territorio ancora inesplorato \u00e8, invece, quello dell\u2019eredit\u00e0 digitale, ovvero la somma delle nostre attivit\u00e0 su Internet. W\u00f6rndle spiega che in questo atto \u00e8 possibile stabilire cosa ne sar\u00e0 dei propri account e profili online. A tale scopo, \u00e8 consigliabile creare un elenco di password e conservarlo in un luogo sicuro, anche se \u00e8 difficile stabilire chi si occuper\u00e0 effettivamente di tutto. \u201cIn passato si parlava poco di eredit\u00e0\u201d, osserva W\u00f6rndle, facendo il punto sugli attuali sviluppi, \u201cmolti redigevano il testamento in segreto, cosa che \u00e8 un loro diritto. Oggi se ne parla pi\u00f9 spesso in famiglia, il che pu\u00f2 evitare conflitti: su questo argomento, le nuove generazioni sembrano pi\u00f9 aperte al dialogo.<\/p>\n

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BANCA E DIRITTO SUCCESSORIO \u201cEreditiamo diritti e doveri\u201d<\/h2>\n

Markus Tschager, consulente Raiffeisen, fa il punto su conti bloccati, debiti ereditati e l\u2019importanza di fare testamento. Promotore finanziario della Cassa Rurale di Bolzano, da 25 anni guida il Centro Finanza<\/p>\n

[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]Sig. Tschager, cosa succede a un conto cointestato quando viene a mancare uno dei titolari<\/strong><\/p>\n

Markus Tschager:<\/span> In caso di conto cointestato, si presume che il capitale appartenga a entrambi i titolari in parti uguali: pertanto, la met\u00e0 viene immediatamente trasferita al cointestatario superstite su un nuovo conto. Il vecchio conto, invece, viene bloccato; ordini permanenti e addebiti diretti devono essere modificati. Parimenti, eventuali libretti di risparmio o depositi titoli congiunti vengono temporaneamente congelati. Spesso, per\u00f2, il conto risulta intestato solo alla persona defunta, mentre il coniuge superstite ha esclusivamente la delega. In questo caso, il conto viene bloccato: con le giacenze \u00e8 possibile pagare le spese funerarie, ma nient\u2019altro.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=”1\/2″][vc_column_text] Perch\u00e9 il conto viene bloccato?<\/strong><\/p>\n

La banca deve verificare chi sono gli eredi legittimi. Immaginate che una famiglia abbia tre figli e che uno di loro, dopo la morte del padre, si rechi in banca e prelevi l\u2019intero saldo. Ovviamente questo non deve accadere. Allo scopo di evitare prelievi ingiustificati, senza documenti inequivocabili come stato di famiglia, certificato di morte, dichiarazione di successione e, se esistente, copia del testamento, non pu\u00f2 essere effettuato alcun pagamento.<\/p>\n

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Quali sono i tempi?<\/strong><\/p>\n

Se tutto procede senza intoppi, la liquidazione pu\u00f2 avvenire nel giro di uno o due mesi. Per le assicurazioni sulla vita e i fondi pensione, valgono regole specifiche: in questi casi, infatti, il beneficiario \u00e8 stato designato alla stipula del contratto.[\/vc_column_text][\/vc_column][vc_column width=”1\/2″][vc_column_text]Si possono ereditare anche i debiti?<\/strong><\/p>\n

S\u00ec. Gli eredi subentrano in tutti i diritti e gli obblighi, rispondendo dei debiti contratti dalla persona defunta con il proprio patrimonio. Tuttavia, prima di accettare l\u2019eredit\u00e0, \u00e8 possibile richiedere un inventario, ovvero un bilancio delle attivit\u00e0 e delle passivit\u00e0 lasciate in eredit\u00e0: qualora i debiti superassero l\u2019ammontare dei beni, si pu\u00f2 fare un atto di rinuncia.<\/p>\n

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Cosa consiglierebbe in generale?<\/strong>
\nDi affrontare la tematica con largo anticipo. Per una coppia con due figli e un\u2019abitazione, la disciplina prevista dalla legge pu\u00f2 essere sufficiente ma, in linea di principio, \u00e8 sempre consigliabile regolamentare la successione con un testamento. In assenza di disposizioni, due partner non coniugati potrebbero addirittura trovarsi nella situazione in cui il superstite \u00e8 tenuto a lasciare l\u2019abitazione comune. Tutto questo pu\u00f2 essere facilmente evitato grazie a un testamento.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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